Voor velen zijn kredietvoorwaarden iets in steen gebeiteld, feiten die de bank dicteert en die de klant moet accepteren als hij de lening wil. Maar dat is niet waar. Klanten hebben verschillende mogelijkheden om de stelschroeven voor hun krediet en de kredietvoorwaarden positief te beïnvloeden.
Met name kredietwaardigheid speelt een belangrijke rol. Ook het doel van het geld speelt een rol of welk onderpand een lener te bieden heeft.
inhoud
Tip 1: Zorg voor een goede kredietwaardigheid
Consumenten die binnen afzienbare tijd een lening willen afsluiten, dienen eerst voor hun eigen kredietwaardigheid te zorgen. Hoe dit er precies uitziet, kan iedereen gemakkelijk achterhalen met behulp van een zelfevaluatie van de Schufa. Een keer per jaar heeft iedereen heeft recht op een gratis zelfevaluatie. Indien u uitgebreidere informatie wenst of regelmatig geïnformeerd wilt worden, kunt u tegen een kleine vergoeding meer informatie toegestuurd krijgen. Als er bijvoorbeeld waarschuwingen zijn, leningen niet op tijd worden terugbetaald of er problemen zijn met een gespreide betaling bij een postorderbedrijf, dan is deze informatie allemaal terug te vinden in de Schufa en heeft het invloed op de kredietwaardigheid van een consument. Als er onjuiste gegevens zijn ingevoerd, kan iedereen om verwijdering van deze informatie verzoeken op vertoon van de juiste documenten. Het loont de moeite om op tijd aan uw betalingsverplichtingen te voldoen, uiterlijk bij het afsluiten van de volgende lening.
Tip 2: Het doel
De redenen waarom consumenten een krediet afsluiten lopen sterk uiteen. Sommigen vervullen een langgekoesterde droom en gaan met het geld op wereldreis. Anderen kopen onroerend goed of een auto. Soms is een lening dringend nodig omdat de wasmachine heeft de geest gegeven. Hier kan een Express krediet met onmiddellijke goedkeuring en uitbetaling op dezelfde werkdag helpen.
Klanten dienen het beoogde gebruik zo nauwkeurig mogelijk te vermelden. Het kan de rente op leningen verlagen. Dit komt omdat sommige toepassingen meer zekerheid voor de bank betekenen, zoals een woningkrediet of een autolening. Hier heeft de bank een bruikbare tegenwaarde in geval van wanbetaling. Het risico op een totale uitval wordt aanzienlijk verkleind. Veel banken belonen deze extra zekerheid met een lagere rente. Wegwerpleningen zijn meestal duurder omdat er geen extra onderpand is. Natuurlijk is er niet voor elk doel een goedkopere lening. Het doel moet extra zekerheid bieden.
Tip 3: De looptijd van de lening
Een lange looptijd betekent altijd een hoger risico voor een bank. In de loop van de tijd kunnen de levensomstandigheden van een lener aanzienlijk veranderen, bijvoorbeeld door insolvent te raken als gevolg van werkloosheid of ernstige ziekte met als gevolg niet-betaling. Hoe langer de looptijd, hoe groter dit risico voor de bank. De bank geeft dit risico door aan de lener in de vorm van hogere rentetarieven. Om de best mogelijke voorwaarden te krijgen, dient de looptijd zo kort mogelijk te zijn. Uiteraard moet ervoor worden gezorgd dat de lener ook de maandelijkse termijnen kan betalen, waarvan de hoogte ook afhankelijk is van de looptijd.
Een langere looptijd gaat gepaard met een lager afbetalingsbedrag, de maandlasten zijn lager waardoor het voor de kredietnemer makkelijker wordt om de maandtermijnen te betalen. Met behulp van een budgetboekje je krijgt een beter overzicht van inkomsten en uitgaven en vindt het juiste termijnbedrag, zodat de looptijd en maandlasten binnen zijn Balance is.
Tip 4: Lenen voor twee
De kans op betere leningsvoorwaarden neemt toe wanneer er twee leners zijn. Voor de bank betekent de tweede lener met eigen inkomen extra zekerheid. Het wanbetalingsrisico voor de lening neemt af. Deze optie is vooral interessant voor aanvragers met een laag inkomen. De tweede lener vergroot niet alleen de kans op gunstigere voorwaarden. Het vergroot de kans om überhaupt een lening te krijgen.
Veel banken letten bij kredietverlening op de burgerlijke staat. Banken geven de voorkeur aan een getrouwde lener met kinderen boven een alleenstaande. Als er bijvoorbeeld ontslagen vallen in een bedrijf, worden de zelfstandige werknemers meer getroffen dan collega's met gezinnen. Als de echtgenoot ook werkt, vermindert dit het wanbetalingsrisico voor de bank verder.
Tip 5: Vergelijk altijd aanbiedingen
Consumenten die krediet nodig hebben moeten, net als bij elke andere grote aankoop, zoals een nieuwe Thuisbioscoopsysteem, vergelijk altijd eerst de prijzen en voorwaarden. Het kost wat tijd om overeenkomstige aanbiedingen van verschillende kredietinstellingen te verkrijgen. Maar meestal is het het waard. Bij hogere leenbedragen of financieringen op langere termijn kunnen de voorwaarden flink verschillen. Ook al is het verschil in de rente maar klein, bij een langere looptijd laat dit zich financieel voelen. De effectieve rente is bijzonder zinvol en vooral vergelijkbaar. Het is een goede basis voor een leningvergelijking omdat hierin niet alleen de kosten voor rentebetalingen worden meegenomen, maar ook alle kosten en vergoedingen voor de lening.
Conclusie
Een goedkope lening is meestal geen toeval. Consumenten die een lening nodig hebben, hebben zeker de mogelijkheid om belangrijke aanpassingen te doen en zo goede leenvoorwaarden veilig te stellen. Kredietwaardigheid is een belangrijke factor. Maar ook de persoonlijke indruk is belangrijk, bijvoorbeeld wanneer de bank complete en goed gesorteerde documenten ontvangt. Ook een leningvergelijking en een tweede lener kunnen voor betere voorwaarden zorgen, evenals het specificeren van een bestemming voor het geld.