Per molti, le condizioni di credito sono qualcosa di scolpito nella pietra, fatti dettati dalla banca e che il cliente deve accettare se vuole il prestito. Ma non è vero. I clienti hanno diverse opzioni per influenzare positivamente le viti di aggiustamento del loro credito e le condizioni del credito.

La solvibilità gioca un ruolo particolarmente importante. Anche lo scopo del denaro gioca un ruolo o quale garanzia ha da offrire un mutuatario.

Suggerimento 1: garantire una buona solvibilità

I consumatori che desiderano contrarre un prestito nel prossimo futuro dovrebbero prima occuparsi della propria solvibilità. Chiunque può facilmente scoprire esattamente come si presenta con l'aiuto di un'autovalutazione della Schufa. Una volta all'anno ognuno ha diritto a un'autovalutazione gratuita. Se desideri informazioni più dettagliate o desideri essere informato regolarmente, puoi farti inviare ulteriori informazioni a un piccolo costo. Se, ad esempio, sono presenti diffide, prestiti non rimborsati in tempo o problemi con un pagamento rateale presso una società di vendita per corrispondenza, tutte queste informazioni possono essere trovate nella Schufa e influenzano l'affidabilità creditizia di un consumatore. In caso di inserimenti errati, chiunque può richiedere la cancellazione di tali informazioni dietro presentazione di idonea documentazione. Vale la pena adempiere puntualmente ai propri obblighi di pagamento, al più tardi alla stipula del prossimo prestito.

Suggerimento 2: lo scopo

 I motivi per cui i consumatori contraggono credito variano notevolmente. Alcuni realizzano un sogno a lungo accarezzato e fanno un viaggio intorno al mondo con i soldi. Altri acquistano immobili o un'auto. A volte un prestito è urgentemente necessario perché il Lavatrice ha rinunciato al fantasma. Qui si può Credito espresso con approvazione immediata e pagamento nello stesso giorno lavorativo aiutare.

I clienti dovrebbero indicare l'uso previsto nel modo più preciso possibile. Può abbassare i tassi di interesse sui prestiti. Questo perché alcuni usi significano maggiore sicurezza per la banca, come un mutuo per la casa o un prestito auto. Qui la banca ha un controvalore utilizzabile in caso di default. Il rischio di un guasto totale è significativamente ridotto. Molte banche premiano questa sicurezza aggiuntiva con un tasso di interesse inferiore. I prestiti usa e getta sono generalmente più costosi perché non ci sono garanzie aggiuntive. Naturalmente, non esiste un prestito più economico per ogni scopo. Lo scopo deve fornire ulteriore sicurezza.

Suggerimento 3: la durata del prestito

Un prestito a lungo termine comporta sempre un rischio maggiore per una banca. Nel corso del tempo, le condizioni di vita di un mutuatario possono cambiare in modo significativo, ad esempio diventare insolvente a causa della disoccupazione o di una grave malattia con conseguente mancato pagamento. Più lungo è il termine, maggiore è questo rischio per la banca. La banca trasferisce questo rischio al mutuatario sotto forma di tassi di interesse più elevati. Per ottenere le migliori condizioni possibili, il termine dovrebbe essere il più breve possibile. Naturalmente, bisogna garantire che il mutuatario possa pagare anche le rate mensili, il cui importo dipende anche dalla durata.

Un termine più lungo è associato a una rata inferiore, l'onere mensile è inferiore, il che rende più facile per il mutuatario pagare le rate mensili. Utilizzando un libro di bilancio puoi avere una migliore panoramica delle entrate e delle spese e trovare il giusto importo della rata, in modo che il termine e il canone mensile siano in regola Equilibrio è.

Suggerimento 4: prendi un prestito per due

Le possibilità di ottenere condizioni di prestito migliori aumentano quando ci sono due mutuatari. Per la banca, il secondo mutuatario con reddito proprio significa ulteriore sicurezza. Il rischio di default per il prestito diminuisce. Questa opzione è particolarmente interessante per i candidati che hanno un reddito basso. Il secondo mutuatario non solo aumenta la possibilità di condizioni più favorevoli. Aumenta la possibilità di ottenere un prestito.

Molte banche prestano attenzione allo stato civile quando prestano. Le banche preferiscono un mutuatario sposato con figli a uno single. Se, ad esempio, in azienda ci sono licenziamenti, i lavoratori autonomi ne risentono maggiormente rispetto ai colleghi con famiglia. Se anche il coniuge lavora, questo riduce ulteriormente il rischio di default per la banca.

Suggerimento 5: confronta sempre le offerte

I consumatori che hanno bisogno di credito dovrebbero, come con qualsiasi altro acquisto importante, come uno nuovo Sistema Home Theater, confronta sempre prima i prezzi e le condizioni. Ci vuole un po' di tempo per ottenere offerte corrispondenti da diversi istituti di credito. Ma soprattutto ne vale la pena. Con importi di prestito più elevati o finanziamenti a lungo termine, le condizioni possono differire in modo significativo. Anche se la differenza nel tasso di interesse è solo piccola, questa si fa sentire finanziariamente a lungo termine. Il tasso di interesse effettivo è particolarmente significativo e soprattutto comparabile. È una buona base per un confronto del prestito perché include non solo le spese per il pagamento degli interessi, ma anche tutti i costi e le commissioni per il prestito.

Conclusione

Un prestito economico di solito non è una coincidenza. I consumatori che necessitano di un prestito hanno sicuramente la possibilità di apportare importanti adeguamenti e assicurarsi così buone condizioni di prestito. La solvibilità è un fattore importante. Ma anche l'impressione personale è importante, ad esempio quando la banca riceve documenti completi e ben ordinati. Un confronto di prestito e un secondo mutuatario possono anche garantire condizioni migliori, così come specificare uno scopo per il denaro.