Pour beaucoup, les conditions de crédit sont quelque chose de gravé dans le marbre, des faits que la banque dicte et que le client doit accepter s'il veut le prêt. Mais ce n'est pas vrai. Les clients ont plusieurs options pour influencer positivement les vis de réglage de leur crédit et les conditions de crédit.
La solvabilité joue un rôle particulièrement important. Le but de l'argent joue également un rôle ou quelle garantie un emprunteur a à offrir.
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Conseil 1 : Assurez-vous d'une bonne solvabilité
Les consommateurs qui souhaitent contracter un prêt dans un avenir prévisible doivent d'abord veiller à leur propre solvabilité. N'importe qui peut facilement savoir exactement à quoi cela ressemble à l'aide d'une auto-évaluation de la Schufa. Une fois par an a chacun a droit à une auto-évaluation gratuite. Si vous souhaitez des informations plus détaillées ou souhaitez être informé régulièrement, vous pouvez vous faire envoyer des informations complémentaires moyennant une somme modique. Si, par exemple, il y a des avis d'avertissement, des prêts n'ont pas été remboursés à temps ou s'il y a eu des problèmes avec un paiement échelonné dans une entreprise de vente par correspondance, ces informations peuvent toutes être trouvées dans la Schufa et influencer la solvabilité d'un consommateur. En cas de saisies erronées, toute personne peut demander la suppression de ces informations sur présentation des pièces justificatives appropriées. Cela vaut la peine de respecter vos obligations de paiement à temps, au plus tard lors de la souscription du prochain prêt.
Astuce 2 : Le but
Les raisons pour lesquelles les consommateurs contractent un crédit varient considérablement. Certains réalisent un rêve longtemps caressé et partent en voyage autour du monde avec l'argent. D'autres achètent un bien immobilier ou une voiture. Parfois, un prêt est nécessaire de toute urgence parce que le Machine à laver a rendu l'âme. Ici peut-on Crédit express avec approbation immédiate et paiement le même jour ouvrable aider.
Les clients doivent indiquer l'utilisation prévue aussi précisément que possible. Il peut réduire les taux d'intérêt sur les prêts. En effet, certaines utilisations signifient une plus grande sécurité pour la banque, comme un crédit immobilier ou un crédit auto. Ici, la banque dispose d'une contre-valeur utilisable en cas de défaut. Le risque d'un échec total est considérablement réduit. De nombreuses banques récompensent cette sécurité supplémentaire avec un taux d'intérêt plus bas. Les prêts disponibles sont généralement plus chers car il n'y a pas de garantie supplémentaire. Bien sûr, il n'y a pas de prêt moins cher pour chaque usage. Le but doit fournir une sécurité supplémentaire.
Astuce 3 : La durée du prêt
Un prêt à long terme signifie toujours un risque plus élevé pour une banque. Au fil du temps, les conditions de vie d'un emprunteur peuvent changer de manière significative, par exemple devenir insolvable en raison d'un chômage ou d'une maladie grave entraînant un non-paiement. Plus la durée est longue, plus ce risque est grand pour la banque. La banque transmet ce risque à l'emprunteur sous la forme de taux d'intérêt plus élevés. Afin d'obtenir les meilleures conditions possibles, la durée doit être la plus courte possible. Bien entendu, il faut veiller à ce que l'emprunteur puisse également payer les mensualités dont le montant dépend également de la durée.
Une durée plus longue est associée à une mensualité plus faible, la charge mensuelle est moindre, ce qui permet à l'emprunteur de payer plus facilement les mensualités. Utilisation d'un livre budgétaire vous pouvez obtenir un meilleur aperçu des revenus et des dépenses et trouver le bon montant d'acompte, de sorte que la durée et les frais mensuels soient en Balance est.
Conseil 4 : contractez un prêt pour deux
Les chances d'obtenir de meilleures conditions de prêt augmentent lorsqu'il y a deux emprunteurs. Pour la banque, le deuxième emprunteur avec ses propres revenus signifie une sécurité supplémentaire. Le risque de défaut du prêt diminue. Cette option est particulièrement intéressante pour les candidats qui ont de faibles revenus. Le deuxième emprunteur augmente non seulement les chances de conditions plus favorables. Cela augmente les chances d'obtenir un prêt.
De nombreuses banques prêtent attention à l'état civil lors du prêt. Les banques préfèrent un emprunteur marié avec des enfants à un célibataire. Si, par exemple, il y a des licenciements dans une entreprise, les salariés indépendants sont plus touchés que les collègues en famille. Si le conjoint travaille également, cela réduit encore le risque de défaut pour la banque.
Astuce 5 : Comparez toujours les offres
Les consommateurs qui ont besoin de crédit devraient, comme pour tout autre achat important, comme un nouveau Système de cinéma maison, comparez toujours les prix et les conditions en premier. Il faut un peu de temps pour obtenir des offres correspondantes auprès de plusieurs établissements de crédit. Mais surtout ça vaut le coup. Avec des montants de prêt plus élevés ou un financement à plus long terme, les conditions peuvent différer considérablement. Même si la différence de taux d'intérêt n'est que faible, cela se fait sentir financièrement à plus long terme. Le taux d'intérêt effectif est particulièrement significatif et surtout comparable. C'est une bonne base pour une comparaison de prêt car il comprend non seulement les dépenses pour les paiements d'intérêts, mais également tous les coûts et frais du prêt.
Conclusion
Un prêt bon marché n'est généralement pas un hasard. Les consommateurs qui ont besoin d'un prêt ont certainement la possibilité de procéder à des ajustements importants et d'obtenir ainsi de bonnes conditions de prêt. La solvabilité est un facteur important. Mais l'impression personnelle est également importante, par exemple lorsque la banque reçoit des documents complets et bien triés. Une comparaison de prêt et un deuxième emprunteur peuvent également garantir de meilleures conditions, tout comme la spécification d'un objectif pour l'argent.