För många är kreditvillkor något hugget i sten, fakta som banken dikterar och som kunden måste acceptera om de vill ha lånet. Men det är inte sant. Kunderna har flera alternativ för att positivt påverka justeringsskruvarna för sin kredit och kreditvillkoren.

Kreditvärdighet spelar en särskilt viktig roll. Syftet med pengarna spelar också roll eller vilka säkerheter en låntagare har att erbjuda.

Tips 1: Säkerställ god kreditvärdighet

Konsumenter som vill ta ett lån inom överskådlig framtid bör först ta hand om sin egen kreditvärdighet. Vem som helst kan enkelt ta reda på exakt hur detta ser ut med hjälp av en självbedömning från Schufa. En gång om året har alla har rätt till en kostnadsfri självbedömning. Om du vill ha mer detaljerad information eller vill bli informerad regelbundet kan du få ytterligare information skickad till dig mot en mindre avgift. Om det till exempel finns varningsmeddelanden, lån inte återbetalades i tid eller om det fanns problem med en avbetalning hos ett postorderföretag, kan denna information alla hittas i Schufa och påverka en konsuments kreditvärdighet. Om det finns felaktiga uppgifter kan vem som helst begära radering av denna information mot uppvisande av lämpliga handlingar. Det lönar sig att uppfylla dina betalningsåtaganden i tid, senast när du tar nästa lån.

Tips 2: Syftet

 Skälen till varför konsumenter tar kredit varierar stort. Vissa uppfyller en länge älskad dröm och åker på en resa jorden runt med pengarna. Andra köper fastigheter eller en bil. Ibland behövs ett lån akut eftersom tvättmaskin har gett upp andan. Här kan man Expresskredit med omedelbart godkännande och utbetalning samma arbetsdag hjälpa till.

Kunder bör ange avsedd användning så exakt som möjligt. Det kan sänka räntorna på lån. Det beror på att vissa användningsområden innebär större trygghet för banken, till exempel ett bostadslån eller ett billån. Här har banken ett användbart motvärde vid fallissemang. Risken för ett totalt misslyckande minskar avsevärt. Många banker belönar denna extra säkerhet med en lägre ränta. Disponibla lån är vanligtvis dyrare eftersom det inte finns några ytterligare säkerheter. Det finns naturligtvis inte ett billigare lån för alla ändamål. Ändamålet ska ge ytterligare säkerhet.

Tips 3: Lånetiden

En lång lånetid innebär alltid en högre risk för en bank. Med tiden kan en låntagares levnadsvillkor förändras avsevärt, till exempel hamna på obestånd på grund av arbetslöshet eller allvarlig sjukdom som leder till utebliven betalning. Ju längre löptid desto större är risken för banken. Banken för över denna risk på låntagaren i form av högre räntor. För att få bästa möjliga förutsättningar bör löptiden vara så kort som möjligt. Givetvis måste det säkerställas att låntagaren även kan betala de månatliga amorteringarna, vars belopp också beror på löptiden.

En längre löptid är förknippad med en lägre avbetalning, månadsbördan är lägre vilket gör det lättare för låntagaren att betala månadsbetalningarna. Använder en budgetbok du kan få en bättre överblick över inkomster och utgifter och hitta rätt avbetalningsbelopp, så att löptiden och månadsavgiften är i Balansera är.

Tips 4: Ta ett lån för två

Chanserna att få bättre lånevillkor ökar när det finns två låntagare. För banken innebär den andra låntagaren med egen inkomst ytterligare säkerhet. Fallissemangsrisken för lånet minskar. Detta alternativ är särskilt intressant för sökande som har låg inkomst. Den andra låntagaren ökar inte bara chansen till gynnsammare villkor. Det ökar chansen att överhuvudtaget få ett lån.

Många banker uppmärksammar civilstånd vid utlåning. Banker föredrar en gift låntagare med barn framför en ensamstående. Om det till exempel sker uppsägningar i ett företag drabbas de självständiga medarbetarna mer än kollegor med familjer. Arbetar även maken minskar detta ytterligare risken för fallissemang för banken.

Tips 5: Jämför alltid erbjudanden

Konsumenter som behöver kredit bör, som vid alla andra större köp, till exempel ett nytt Hemmabiosystem, jämför alltid priser och villkor först. Det tar lite tid att få motsvarande erbjudanden från flera kreditinstitut. Men mest är det värt det. Med högre lånebelopp eller långfristig finansiering kan förutsättningarna skilja sig markant. Även om skillnaden i räntan bara är liten gör det sig ekonomiskt påtagligt med en längre löptid. Den effektiva räntan är särskilt meningsfull och framför allt jämförbar. Det är ett bra underlag för en lånejämförelse eftersom den inte bara inkluderar utgifterna för räntebetalningar, utan även alla kostnader och avgifter för lånet.

Slutsats

Ett billigt lån är oftast ingen slump. Konsumenter som behöver ett lån har definitivt möjlighet att göra viktiga justeringar och på så sätt säkra bra lånevillkor. Kreditvärdighet är en viktig faktor. Men det personliga intrycket är också viktigt, till exempel när banken får kompletta och välsorterade handlingar. En lånejämförelse och en andra låntagare kan också säkerställa bättre villkor, liksom att ange ett syfte med pengarna.