Para muchos, los términos del crédito son algo grabado en piedra, hechos que dicta el banco y que el cliente debe aceptar si quiere el préstamo. Pero eso no es cierto. Los clientes tienen varias opciones para influir positivamente en los tornillos de ajuste de su crédito y las condiciones del crédito.
La solvencia juega un papel particularmente importante. El propósito del dinero también juega un papel o qué garantía tiene para ofrecer un prestatario.
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Consejo 1: Garantice una buena solvencia
Los consumidores que deseen obtener un préstamo en un futuro previsible primero deben cuidar su propia solvencia. Cualquiera puede averiguar fácilmente cómo es esto con la ayuda de una autoevaluación de la Schufa. Una vez al año tiene toda persona tiene derecho a una autoevaluación gratuita. Si desea información más detallada o le gustaría ser informado regularmente, puede solicitar que se le envíe más información por una pequeña tarifa. Si, por ejemplo, hay avisos de advertencia, los préstamos no se pagaron a tiempo o hubo problemas con el pago a plazos en una empresa de venta por correo, toda esta información se puede encontrar en la Schufa e influir en la solvencia de un consumidor. Si hay entradas incorrectas, cualquier persona puede solicitar la eliminación de esta información mediante la presentación de los documentos correspondientes. Vale la pena cumplir con sus obligaciones de pago a tiempo, a más tardar cuando obtenga el próximo préstamo.
Consejo 2: El propósito
Las razones por las que los consumidores solicitan crédito varían mucho. Algunos cumplen un sueño largamente acariciado y emprenden un viaje alrededor del mundo con el dinero. Otros compran bienes raíces o un automóvil. A veces se necesita urgentemente un préstamo porque el Lavadora ha entregado el fantasma. Aquí puede uno Crédito exprés con aprobación inmediata y pago en el mismo día hábil ayudar.
Los clientes deben indicar el uso previsto con la mayor precisión posible. Puede reducir las tasas de interés de los préstamos. Esto se debe a que algunos usos significan una mayor seguridad para el banco, como un préstamo de vivienda o un préstamo de automóvil. Aquí el banco tiene un contravalor utilizable en caso de incumplimiento. El riesgo de una falla total se reduce significativamente. Muchos bancos recompensan esta seguridad adicional con una tasa de interés más baja. Los préstamos disponibles suelen ser más caros porque no hay garantía adicional. Por supuesto, no hay un préstamo más barato para cada propósito. El propósito debe proporcionar seguridad adicional.
Consejo 3: El plazo del préstamo
Un préstamo a largo plazo siempre significa un mayor riesgo para un banco. Con el tiempo, las condiciones de vida de un prestatario pueden cambiar significativamente, por ejemplo, volverse insolvente debido al desempleo o una enfermedad grave que provoque la falta de pago. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será este riesgo para el banco. El banco transfiere este riesgo al prestatario en forma de tasas de interés más altas. Para obtener las mejores condiciones posibles, el plazo debe ser lo más corto posible. Eso sí, hay que asegurarse de que el prestatario también pueda pagar las cuotas mensuales, cuyo importe también depende del plazo.
A mayor plazo se asocia menor cuota, la carga mensual es menor, lo que facilita al prestatario el pago de las cuotas mensuales. Usando un libro de presupuesto puede obtener una mejor visión general de los ingresos y gastos y encontrar el monto de cuota correcto, de modo que el plazo y el cargo mensual estén en Balance son.
Consejo 4: Pide un préstamo para dos
Las posibilidades de obtener mejores condiciones de préstamo aumentan cuando hay dos prestatarios. Para el banco, el segundo prestatario con sus propios ingresos significa una seguridad adicional. Disminuye el riesgo de impago del préstamo. Esta opción es particularmente interesante para los solicitantes que tienen bajos ingresos. El segundo prestatario no solo aumenta la posibilidad de condiciones más favorables. Aumenta la posibilidad de obtener un préstamo en absoluto.
Muchos bancos prestan atención al estado civil cuando prestan. Los bancos prefieren un prestatario casado con hijos a uno soltero. Si, por ejemplo, hay despidos en una empresa, los trabajadores independientes se ven más afectados que los compañeros con familias. Si el cónyuge también trabaja, esto reduce aún más el riesgo de impago para el banco.
Consejo 5: Compara siempre las ofertas
Los consumidores que necesitan crédito deben, al igual que con cualquier otra compra importante, como una nueva Sistema de teatro en casa, compare siempre primero los precios y las condiciones. Lleva un poco de tiempo obtener las ofertas correspondientes de varias instituciones de crédito. Pero sobre todo vale la pena. Con montos de préstamo más altos o financiamiento a más largo plazo, las condiciones pueden diferir significativamente. Incluso si la diferencia en la tasa de interés es pequeña, esto se hace sentir financieramente a más largo plazo. La tasa de interés efectiva es particularmente significativa y sobre todo comparable. Es una buena base para una comparación de préstamos porque no solo incluye los gastos por pagos de intereses, sino también todos los costos y cargos del préstamo.
Conclusión
Un préstamo barato no suele ser casualidad. Los consumidores que necesitan un préstamo definitivamente tienen la oportunidad de hacer ajustes importantes y así asegurar buenas condiciones de préstamo. La solvencia es un factor importante. Pero la impresión personal también es importante, por ejemplo cuando el banco recibe los documentos completos y ordenados. Una comparación de préstamos y un segundo prestatario también pueden garantizar mejores condiciones, al igual que especificar un destino para el dinero.